Mikropůjčka je malá půjčka, která poskytuje krátkodobý kapitál novým podnikům. Mohou být financovány neziskovými organizacemi, jako je Kiva, nebo platformami peer-to-peer půjček.

Tyto půjčky jsou dobrou volbou pro majitele malých podniků, kteří nesplňují podmínky pro tradiční půjčku. Pomáhají také budovat úvěrovou historii.

Získání mikropůjčky

Pokud malá firma potřebuje trochu kapitálu navíc, mohou být dobrou volbou pujcka raz dva mikropůjčky. Tyto půjčky pocházejí z různých zdrojů, včetně peer-to-peer věřitelů, Správy malých podniků (Small Business Administration) a společností zabývajících se alternativním financováním. Několik poskytovatelů mikropůjček se specializuje na pomoc specifickým typům podniků. Například Grameen America se zaměřuje na pomoc ženám žijícím pod hranicí chudoby při zakládání malých podniků. Organizace poskytuje svým členům mikropůjčky (od 2 000 dolarů), finanční školení a podporu v oblasti networkingu. Také vykazuje platby půjček společnosti Experian, aby jim pomohla budovat úvěrovou historii.

Než si požádáte o mikropůjčku, měli byste si připravit podnikatelský plán. Ten vám pomůže vysvětlit, jak vaše firma vydělává peníze, komu slouží a jaké jsou její cíle. Věřitelé se na váš podnikatelský plán podívají, aby určili, zda splňujete podmínky pro získání mikropůjčky a jaké jsou podmínky splácení. V závislosti na věřiteli můžete být požádáni o poskytnutí zástavy nebo osobní ručení.

Poskytovatelé mikropůjček mají obecně shovívavější standardy než větší banky. Méně se zajímají o bezchybnou úvěrovou historii podniků a obvykle mají kratší doby splácení. Přesto je důležité si před podáním žádosti o mikropůjčku ověřit své kreditní skóre a obchodní plán. Zvýší se tím vaše šance na získání mikropůjčky a urychlí se celý proces. Zvýší se tím také vaše schopnost vyjednávat s věřiteli.

Věřitelé

Někteří poskytovatelé mikroúvěrů mohou od dlužníků požadovat zajištění nebo osobní záruky. Tyto požadavky jsou však obvykle méně přísné než požadavky na tradiční podnikatelské úvěry. Nicméně závažné finanční problémy, jako je probíhající insolvenční řízení, mohou podniku zabránit v získání potřebného úvěru. Před poskytnutím jakéhokoli zajištění nebo podpisem osobní záruky je důležité porozumět podmínkám úvěru. V případě potřeby je vhodné se před přijetím těchto závazků poradit s právníkem.

Mnoho poskytovatelů mikroúvěrů také poskytuje doplňkové podpůrné služby, které pomáhají dlužníkům rozvíjet jejich podnikání. Tyto služby mohou zahrnovat finanční školení, mentoring a síť partnerských podniků. Například Grameen America poskytuje mikroúvěry ženám podnikatelkám žijícím pod hranicí chudoby. Program také nabízí bezplatné spořicí účty v komerčních bankách a týdenní setkání, kde se naučí základy financí. Další poskytovatelé mikroúvěrů, jako například Accion a LiftFund, nabízejí malé půjčky různorodým majitelům podniků.

Většina poskytovatelů mikroúvěrů jsou neziskové organizace, které se zaměřují na poskytování úvěrů jednotlivcům a komunitám, které jsou v souladu s jejich posláním. Jejich cílem je také co nejvíce usnadnit dlužníkům získání financování a často poskytují koučování a obchodní školení, aby jim pomohli v jejich podnikání uspět. Kromě toho mohou hlásit splátky úvěrů úvěrovým registrům, což může majitelům firem pomoci budovat jejich obchodní kredit. To může být obzvláště užitečné pro podnikatele, kteří mají omezenou nebo žádnou úvěrovou historii.

Proces podávání žádostí

Mnoho malých podniků nemá nárok na tradiční podnikatelské úvěry, protože jejich společnost je příliš nová, potřebují menší objem financování nebo jejich kreditní skóre není perfektní. Na pomoc těmto podnikatelům nabízí SBA mikropůjčky. Tyto malé úvěry mají nižší jistiny a kratší splatnost, takže jsou snáze dostupné než tradiční podnikatelské úvěry.

Při žádosti o mikropůjčku je důležité připravit si podrobný podnikatelský plán. Ten pomůže věřiteli pochopit, jak vaše firma vydělává peníze a jaké jsou její plány do budoucna. Je to také skvělý způsob, jak prokázat, že vaše firma je schopna půjčku včas splatit. Věřitel bude navíc chtít vidět, že máte nějakou formu zástavy. Ta může mít podobu obchodního majetku nebo osobního majetku.

Abyste si mohli požádat o mikropůjčku, budete muset ve vaší oblasti najít zprostředkovatele věřitele SBA. Tato organizace poté vaši žádost posoudí a určí, zda máte pro tento program nárok. Mikropůjčky SBA jsou obvykle nezajištěné, ale někteří věřitelé vyžadují zástavu ve výši půjčky. SBA také vyžaduje, aby vaše podnikání bylo ziskovým subjektem. Je také vhodné, pokud se vaše podnikání nachází ve venkovské komunitě nebo pokud jste podnikatelem jiné barvy pleti. A konečně, věřitel bude muset zkontrolovat vaši osobní finanční historii. Závažné problémy, jako je aktivní insolvenční řízení nebo nezaplacené daňové zástavní práva, vás z obdržení půjčky vyloučí.

Splácení

Mikropůjčka je skvělý způsob, jak pomoci s rozjezdem malého podnikání. Často je snazší ji získat než tradiční půjčku, zejména pro osoby se špatným úvěrovým skóre. Před sjednáním půjčky je důležité si prozkoumat poskytovatele a porozumět procesu splácení. Dobře napsaný podnikatelský plán může často zvýšit vaše šance na schválení.

Mikropůjčky jsou k dispozici prostřednictvím vládních i soukromých věřitelů, včetně neziskových organizací. Accion Opportunity Fund (AOF) nabízí financování pro různé dlužníky, zatímco Grameen America poskytuje půjčky ženám podnikatelkám s nízkými příjmy. Obě organizace nabízejí řadu služeb, včetně bezplatných spořicích účtů, koučinku a finančního vzdělávání.

Každý poskytovatel mikropůjček má své vlastní podmínky, úrokové sazby a kvalifikační standardy. Měli byste si prozkoumat a porovnat mnoho poskytovatelů, abyste našli toho pravého pro vaše podnikání. Některé společnosti poskytující mikropůjčky také dosahují zisku účtováním poplatků za sjednání a vedení úvěrů. Tyto náklady se přenášejí na dlužníka, což může zvýšit vaši úrokovou sazbu.

I když jsou mikropůjčky dobrou volbou pro malé podniky, mohou být rizikovější investicí než jiné dluhové nebo dluhopisové investice. Rizika však lze zmírnit diverzifikací portfolia. Můžete například investovat do různých půjček na platformách peer-to-peer půjček, které sledují vaši investiční historii a poskytují vám daňové formuláře. Tyto platformy mohou také komunikovat o investičních příležitostech, ověřovat vaši totožnost a spravovat vaši půjčku.